Банковские вклады населения растут, несмотря на снижение доходов граждан
Кризис обострил у россиян страсть к накопительству. Несмотря на то что доходы граждан упали и продолжают падать, банки рапортуют о завидном росте вкладов населения. Согласно данным, опубликованным вчера Центробанком, общая сумма вкладов населения за июль увеличилась на 1,9%, а с начала года рост составил 12%. Причем изменились предпочтения россиян. Если весной они предпочитали хранить деньги главным образом на рублевых депозитах, то в июле, как в ноябре–декабре прошлого года, в разгар плавной девальвации, многие вкладчики перевели сбережения в доллары и евро.
Согласно данным ЦБ, в июле темпы роста валютных вкладов были в 2,6 раза выше, чем рублевых. Объем вкладов физлиц в валюте в июле увеличился на 64,1 млрд. руб. (на 3,4%), составив 1,971 трлн. руб. в рублевом эквиваленте, в то время как объем собственно рублевых вкладов вырос на 58,3 млрд. руб. (на 1,3%), до 4,643 трлн. руб. При этом граждане именно пополняли вклады в валюте, а не просто эти депозиты росли за счет переоценки долларов и евро. За июль доллар укрепился к рублю только на 47 коп., или на 1,5%, а евро вырос на 87 коп., или менее чем на 2%. Последний раз валютные вклады росли быстрее рублевых в феврале, увеличившись соответственно на 1,9% и на 1,6%.
Весной и в начале лета, на фоне укрепления рубля, валютные вклады демонстрировали отрицательную динамику, в то время как рублевые вклады росли. В частности, в июне рублевый эквивалент валютных вкладов населения увеличился всего на 1,4%, в то время как рублевые вклады выросли сразу на 3,4%.
Однако итоги семи месяцев так и не вывели национальную валюту в лидеры по темпам роста. Прирост рублевых вкладов за этот период составил всего 7,2%, в то время как валютные выросли на 25,2%. При этом доля валютных вкладов, составлявшая в начале года в общей сумме вкладов 26,7%, 1 марта достигла максимального значения в 34%, на 1 июля снизилась до 29,4%, однако по итогам месяца увеличилась до 29,8%.
Любопытно, что банковские вклады растут, несмотря на существенное снижение реальных денежных доходов населения. По данным Росстата, за шесть месяцев 2009 года доходы населения снизились в 59 регионах. Больше других влияние кризиса ощутили на себе жители Рязанской области, Ненецкого АО и Ингушетии, реальные денежные доходы которых уменьшились на 24,5%, 23,2% и 20,2% к прошлогоднему показателю соответственно.
Аналитик ФК "Открытие" Ольга Найденова считает, что повышение обычных норм сбережения стало логичной реакцией населения на сохраняющуюся неопределенную ситуацию в экономике, в частности, на возросший риск потерять работу. "Поскольку доверие к банкам во многом восстановлено, процентные ставки по банковским вкладам сейчас достаточно высоки, а по многим вкладам выше инфляции, население свободные средства размещает на банковских депозитах", – говорит Найденова.
Такая линия поведения привела к падению оборота розничной торговли. В июле снижение спроса в России достигло рекордных 8,2% в годовом выражении. С учетом исключения сезонной и календарной составляющих снижение к июню составило 0,2%. Независимые эксперты предупреждают, что в ближайшие месяцы ситуация в розничной торговле продолжит ухудшаться. "Уровень жизни и реальные доходы населения очень сильно упали. Падение гораздо серьезнее, чем официальные данные Росстата. Люди поняли, что у них серьезные проблемы, и стали больше экономить", – отмечает директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. При этом, по его словам, деньги, если они хранятся под матрасом, что называется, жгут владельцу руки. Далеко не каждый человек, соблазнившись, например, скидками, устоит перед искушением сделать покупку. В этом смысле сбережения на черный день, помещенные на депозитные вклады, не провоцируют ненужные траты. Хранить кровно заработанные, если сумма приличная, Делягин рекомендует в долларах или евро. "Обе валюты сочетают в себе ликвидность и надежность. Дело вкуса каждого, какую из них выбрать", – отметил эксперт. А при выборе банка надо отдавать предпочтение государственным кредитным учреждениям.
Впрочем, Делягин признает, что его советы, как лучше распорядиться деньгами, с учетом высокой социальной дифференциации населения России, актуальны далеко не для всех россиян. "У кого-то, как говорится, суп жидкий, а у кого-то жемчуг мелкий", – говорит эксперт. Рост объема банковских вкладов, зафиксированный ЦБ, по мнению Делягина, можно объяснить двумя факторами. Это деньги, изъятые бизнесом из экономики, в частности, из строительного сектора и торговли, которым пока не находится лучшего применения, чем размещение на банковских депозитах. Второй фактор – эффект девальвации рубля, только за счет этого за год все валютные вклады в рублевом эквиваленте увеличились примерно на 30%, напомнил эксперт.
