Кризис подстегнул развитие мобильного банкинга в мире. Почему в Украине эта услуга до сих пор не оценена по достоинству.
Легким движением руки деньги на банковском счете с помощью мобильного телефона превращаются в товары, услуги и прочие ценности и блага. За менее чем 20 лет с момента своего рождения услуга получила распространение во всем мире и уже сейчас приносит десятки миллиардов долларов. По данным исследовательской компании Juniper Research, к 2011 году общий объем платежных транзакций с использованием мобильных телефонов достигнет отметки в $37 млрд. По оценкам Gartner, в 2008 году во всем мире сервисами мобильных платежей воспользовались почти 33 млн. человек, а к 2011 году их число достигнет 104 млн. Почему при такой мировой статистике в Украине мобильный банкинг не получил широкого распространения?
Тормоз инноваций
В нашей стране, по мнению Павла Губина, председателя правления ЗАО "ЦОМП" (ТМ Bank-o-Phone), данная услуга даже в самых простых формах еще не приобрела должной популярности. Только 2 млн. человек действительно готовы стать клиентами системы мобильного банкинга, а это не более 4,5% населения. И это несмотря на высокий уровень проникновения мобильной связи и достаточно большое количество банковских карточек. На 1 января 2009 года в Украине их было эмитировано 67,62 млн. штук. Но не все они активированы, часть населения владеет двумя и более такими карточками, к тому же из всей массы владельцев кредиток только пятая часть использует их как платежное средство, остальные предпочитают лишь обналичивать деньги через терминалы. И всего 25% держателей карт пользуются мобильным банкингом - если быть точным, самым незатейливым его продуктом.
Форсировать события взялись и промежуточные структуры. В мае полноценно заработала система Bank-o-Phone, обеспечивающая техническую составляющую данной банковской услуги. Система создана в рамках НСМЭП (Национальная система массовых е-платежей) и при содействии НБУ. Здесь реализуется единая платформа, позволяющая охватить все банки и сети всех операторов.
Кто делит пирог?
Комиссионные системы-посредника составляют не более 2%. В мировой практике 1,8-3,5% с каждой операции. В то же время наибольшую выгоду от данной услуги в первую очередь получает именно финансовое учреждение. Основной доход банков - комиссия с торговых транзакций, а также абонплата, лояльность существующих клиентов, возможность сэкономить на затратах, привлечение новой категории клиентов.
Но, невзирая на все преимущества, банки не спешат осваивать инновацию. Сегодня в Украине найдется не более трех десятков банковских учреждений, способных предложить своим клиентам дистанционное обслуживание. Как правило, джентльменский набор ограничивается возможностью контролировать свой счет, отслеживать транзакции, при необходимости блокировать платежную карточку с помощью SMS. "Этот первый этап мобильного банкинга в Украине уже освоен. Следующий - управление счетом - пока находится в зачаточном состоянии", - рассказал начальник департамента развития и управления продуктами компании "МТС-Украина" Сергей Самокрик. Консервативность финансовых учреждений и на этом этапе также не будет способствовать стремительному развитию.
С наибольшим энтузиазмом данный сервис бросились осваивать именно мобильные операторы, для которых м-банкинг - всего лишь увеличение трафика. Использовать возможности м-банкинга и извлекать из него существенные прибыли в ближайшем будущем им вряд ли удастся, отмечают сами операторы. "Основное препятствие для этого - законодательные ограничения. В соответствии с этими ограничениями оператор мобильной связи не может предоставлять финансовые услуги и, как результат, вынужден организовывать услуги с помощью компании-партнера, а сам - выступать только в качестве транспортного средства", - сетует Сергей Самокрик.
Вследствие только начального этапа освоения данного сервиса он не является ощутимым генератором дохода. По мнению руководителя службы по продуктам компании Beeline Тимофея Щеголева, доля выручки мобильного банкинга в общем объеме дополнительных сервисов занимает лишь доли процента.
В условиях кризиса негативно сказалось и снижение интереса населения к финансовым учреждениям. В Украине процесс освоения мобильного банкинга пока не стал динамичнее, констатирует Павел Губин. Хотя во всем мире кризис его подстегнул.
Однако усиление конкурентной борьбы между банками и освоение инновационных услуг, к которым в полной мере относится и мобильный банкинг, может стать катализатором процесса, в котором остальные участники демонстрируют готовность номер один.
