Я иногда смотрю ТВ и заметил, что сегодня все чаще используют так называемые сиквелы (англ. sequel) - второй и третий выпуски понравившегося телезрителям фильма, передачи или еще чего-то подобного. Сиквел – это не просто клон (которые тоже хорошо приживаются иногда у нас), сиквел - это самостоятельное произведение, которое и расширяет, и дополняет первоисточник, но берет за основу характеры, сюжетные темы и круг вопросов, затронутых в первоначальном произведении. Приятная особенность сиквела в том, что он, говоря бизнес-сленгом, "малорискованное произведение". У авторов всегда есть повышенные гарантии того, что народ пойдет на вторую серию, вспомнив понравившиеся события в первом фильме. Самый известный пример сиквела - успех домашнего кинофильма "Один дома-2" и все его последующие, не менее кассовые серии №3 и 4. Однако провал у сиквела гарантирован, если он будет полностью похож на предыдущую серию: и здесь мы видим важное отличие сиквела от клона – сиквел может копировать название, характеры, но не диалоги и текст.
Вот после такого вступления читателям стало вполне понятным, что я имею в виду, буквально повторив заголовок предыдущей статьи Натальи Шторм о влиянии кризиса на Интернет-платежи. Но я же пишу сиквел? Поэтому дальше у меня будет совсем наоборот, и выводы у меня получатся прямо противоположные тем, к которым пришла Наталья. Ну, и еще деталь - известных маркетологов и экспертов у меня в статье не будет – развивать тему статьи я буду один.
Итак, затронет ли кризис будущее систем электронных платежей и их настоящее?
Увы, да. И затронет весьма существенно. И здесь я сразу отмечу три важнейших направления.
1. Как было правильно замечено в первой серии, многие платежные системы тесно связаны с банками. Это означает, в том числе, что именно банки и другие стратегические инвесторы осуществляют финансирование R&D работ по созданию новейших ЭПС, их доработке, покрывают расходы по запуску систем (start-up fees). Из изложенного следует, что проблемы с нынешним кризисом существенно отразятся на финансировании новых проектов. Многим проектам ЭПС кризис не позволит довести дело до конца, набрать необходимую клиентскую базу, перейти к фазе промышленной эксплуатации. Появление каждого нового проекта ЭПС станет в условиях кризиса скорее редким исключением, чем правилом, и они вряд ли появятся в краткосрочной перспективе.
2. Кризис затронет, увы, и тех, кто надежно и уверенно чувствовал себя на рынке. Я говорю о крупных игроках, кто уже собрал многомиллионные клиентские базы. Как работает любая крупная ЭПС в части бизнес-схемы? Известно, что подавляющее число клиентов ЭПС не хранят значительные суммы на расчетных счетах-аккаунтах. Однако небольшой остаток на счетах всегда присутствует. Точная сумма остатка нам неизвестна, но разумно считать ее равной 2-3 доллара в среднем на аккаунт. При двух миллионах клиентах, сразу получаем в итоге 5 миллионов долларов - как общий объем реальных средств, заведенных в ЭПС. Отмечу, что обычно руководители ЭПС говорят о том, что эти деньги никогда и никуда не инвестируются, ни в какие сомнительные операции не вкладываются, хранятся на счетах в каких-то очень надежных банках и прочее. Но, во-первых, как мы знаем, таких надежных банков почти не осталось. А во-вторых, можно выразить сомнение и в том, что эти значительные суммы не приносили доходов владельцам систем ранее. Разумно считать, что и их тоже вложили в акции, увы, и с ними играли на фондовом рынке (еще раз, увы). Прибыль от операций на фондовом рынке, очевидно, использовалась для создания новых сервисов, развития существующих проектов, для покрытия издержек, связанных с арендой оборудования, выплатой зарплаты сотрудникам и т.п. Из этих же доходов оплачивались и маркетинговые расходы - за участие в выставках, профессиональных конференциях, выпуск рекламной продукции. Наличие хорошей финансовой "подушки" (наряду с другими известными причинами) позволяло ЭПС устанавливать низкую стоимость комиссии за проведение транзакций и уверенно конкурировать с банками. Сегодня этот мощный источник финансирования, не скажу, что у всех, но у многих систем иссякнет, поэтому мой прогноз на 2009 год таков. В новом году мы практически не увидим новых продуктов от наших старых и известных игроков, а у всех ЭПС возникнут проблемы с оплатой работы персонала. Расходы на маркетинг и рекламу резко будут уменьшены. Разумно ожидать и повышения стоимости транзакций в ЭПС – что, очевидно, будет вынужденной мерой.
3. И, наконец, третье - по поводу общих объемов платежей через платежные системы и терминалы. Правильно говорилось в первой серии нашего сериала про то, что основные платежи в ЭПС связаны с оплатой услуг телекоммуникаций и связи, и, в первую очередь, мобильных телефонов. Однако прогноз в первой серии на этот счет был дан неверный - кризис уменьшит эти стабильные доходы провайдеров мобильных услуг. Люди в условиях кризиса начнут так или иначе экономить на разговорах, а обсуждаемая мягкая девальвация рубля будет также способствовать повышению рублевых тарифных планов и снижению средней продолжительности разговоров. Люди меньше станут платить за телефоны – вот чего следует ожидать, и этот эффект проявится уже в самое ближайшее время. Дам общее соображение о массовых услугах вообще - любые бизнесы, связанные с массовым обслуживанием - они, как правило, низкомаржинальные и построены на четком учете доходов и расходов, как в общей массе, так и в пересчете на каждого клиента. Даже незначительные колебания в этом смысле могут оказаться критичными и, прежде всего, для некрупных игроков – владельцев отдельных терминалов, небольших сетей. Они могут быть полностью вытеснены с рынка в следующем году. При этом очевидно, что и крупные игроки будут нести ощутимые потери – незамеченным кризис не пройдет и для них.
4. Вот так, на мой взгляд, наступивший кризис затронет рынок ЭПС. И цель моего выступления – вовсе не устрашить читателей, а дать предупреждение - о будущих и весьма реальных печальных событиях. "Предупрежден – значит, вооружен", так сказал кто-то из великих мыслителей. А к ним, эти мыслителям, стоит прислушиваться. Ну, а читателям, которые не согласны и думают по-другому – пожалуйста, перо и чернила в руки, лист бумаги. Пишите очередной сиквел. Успех вам гарантирован. На то он и сиквел.
